Los bancos piden al BCRA medidas para frenar el aumento de la mora de las familias

• ABAPPRA pidió al Banco Central herramientas para facilitar refinanciaciones tempranas.
• La propuesta busca contener el aumento de la irregularidad crediticia de las familias.
• Los bancos plantearon flexibilizar determinados criterios de clasificación y registración de deudas en mora.
• La iniciativa pretende diferenciar problemas transitorios de situaciones de insolvencia estructural.
• La asociación propuso criterios homogéneos de evaluación, información y transparencia entre proveedores de crédito.
• ABAPPRA ofreció conformar mesas técnicas con las autoridades para analizar la aplicación de las medidas.

La Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (ABAPPRA) presentó ante el Banco Central una serie de propuestas destinadas a contener el fuerte deterioro que viene registrando la situación crediticia de los hogares. La iniciativa busca facilitar refinanciaciones tempranas para aquellas personas que atraviesan dificultades transitorias de pago y, al mismo tiempo, evitar que esos problemas evolucionen hacia situaciones de incumplimiento más difíciles de revertir.

El planteo de las entidades financieras parte de una preocupación creciente por el incremento de la irregularidad crediticia entre las familias. Frente a ese escenario, la asociación considera necesario contar con herramientas que permitan actuar antes de que los deudores acumulen mayores atrasos y pierdan completamente su capacidad de acceso al financiamiento.

Entre las alternativas propuestas figura la posibilidad de introducir modificaciones regulatorias que otorguen a los bancos mayor flexibilidad para clasificar a determinados deudores y registrar contablemente los saldos en mora. De acuerdo con la entidad, esos cambios permitirían mejorar las condiciones de refinanciación y ofrecer alternativas más sostenibles a quienes enfrentan problemas temporales para cumplir con sus obligaciones.

La intención no sería establecer un mecanismo destinado a eliminar los riesgos asociados al crédito, sino generar un esquema preventivo. La propuesta apunta a diferenciar a quienes atraviesan una dificultad circunstancial de aquellos casos en los que existe una situación de insolvencia estructural que requiere otro tipo de tratamiento.

Desde ABAPPRA señalaron que existen antecedentes en los que el Banco Central recurrió a herramientas similares durante períodos de tensión financiera. Según la evaluación de la asociación, esas experiencias permitieron administrar mejor las deudas y favorecer posteriormente la recuperación de los pagos.

Otro de los ejes del planteo está relacionado con la necesidad de establecer criterios comunes entre los distintos actores que participan del mercado crediticio. La entidad propone avanzar hacia parámetros homogéneos para evaluar la capacidad de pago de los clientes, mejorar el intercambio de información y fortalecer las condiciones de transparencia.

El objetivo es que las dificultades puedan identificarse en una etapa temprana. Una detección anticipada permitiría que los bancos entren en contacto con sus clientes antes de que la deuda alcance niveles de atraso más elevados y puedan ofrecer opciones de refinanciación acordes con la situación económica de cada persona.

La propuesta también pone el foco en la calidad de la información disponible. Para las entidades, contar con datos más completos y actualizados permitiría evaluar de manera más precisa la capacidad de pago de los usuarios y reducir el riesgo de que una dificultad puntual termine provocando una ruptura prolongada de la relación crediticia.

ABAPPRA remarcó que no pretende impulsar una solución general para todos los deudores ni desconocer la existencia de riesgos dentro de las carteras bancarias. El objetivo es generar mecanismos que permitan administrar de manera diferenciada los distintos niveles de deterioro y evitar que una mora inicialmente transitoria se convierta en un problema de mayor magnitud.

La discusión adquiere relevancia en un contexto en el que el crédito a las familias volvió a ocupar un lugar importante dentro del sistema financiero, mientras los bancos deben equilibrar la expansión de los préstamos con la necesidad de preservar la calidad de sus carteras.

Como próximo paso, la asociación manifestó su disposición a participar junto con las autoridades nacionales en mesas técnicas para analizar las propuestas y determinar su eventual implementación. La intención es encontrar herramientas que permitan atender las dificultades de los hogares sin comprometer la estabilidad del sistema financiero.

ABAPPRA reúne a 16 entidades, entre bancos públicos, privados y provinciales, entre ellos Banco Provincia, Banco Ciudad, Banco Credicoop y Bancor, además de instituciones financieras de distintas jurisdicciones del país. Su planteo ante el Banco Central busca abrir una discusión regulatoria sobre cómo enfrentar el crecimiento de la mora sin cerrar las puertas del crédito a quienes atraviesan dificultades temporales.