Dólares fuera del sistema: cómo funciona el nuevo esquema para depositarlos sin documentación y qué ofrecen los bancos

• Entrada en vigencia de la Ley de Inocencia Fiscal para dólares no declarados.
• Reglamentación del BCRA y la UIF habilitó depósitos sin documentación adicional.
• Bancos como Supervielle ofrecen cuentas remuneradas y plazos fijos en dólares.
• Banco Nación permite operar con disponibilidad inmediata y sin requisitos extra.
• Adhesión al régimen simplificado otorga beneficios fiscales y protección patrimonial.
• El Gobierno busca formalizar ahorros en dólares con bajo nivel inicial de adhesión.

La entrada en vigencia de la Ley de Inocencia Fiscal reactivó una consulta recurrente entre ahorristas: cómo ingresar dólares no declarados al sistema financiero sin enfrentar exigencias documentales adicionales. Con la reglamentación del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Unidad de Información Financiera (UIF), las entidades comenzaron a adecuar sus circuitos operativos y a ofrecer alternativas para captar esas divisas que históricamente permanecieron fuera del circuito formal.

En el sector bancario admiten que la operatoria ya está plenamente habilitada, aunque el flujo de nuevos depósitos no muestra, por ahora, un salto significativo. El objetivo oficial es claro: ampliar la base de fondos en moneda extranjera dentro del sistema, reducir la informalidad y ofrecer un marco de previsibilidad fiscal a quienes decidan regularizar su situación.

A diferencia de blanqueos anteriores, el nuevo esquema no exige, en principio, la presentación de documentación que justifique el origen de los dólares al momento de depositarlos. Basta con contar con una cuenta bancaria en moneda extranjera para acreditar los fondos. Las verificaciones se realizan de manera interna y bajo los parámetros establecidos por la normativa vigente.

En ese marco, varias entidades privadas comenzaron a promocionar instrumentos para tentar a los ahorristas. El Banco Supervielle, por ejemplo, habilitó el depósito de dólares bajo el paraguas de la ley y ofrece dos opciones de rendimiento: una cuenta remunerada en moneda extranjera con tasa nominal anual del 2% y un plazo fijo en dólares a 365 días con una tasa del 5%. Ambas alternativas están disponibles sin requerimientos adicionales de documentación para quienes ya sean clientes.

Otras entidades, incluidas aquellas que operan a través de sociedades de bolsa (ALyC) y administradoras de fondos comunes de inversión, también permiten canalizar los fondos siempre que el usuario disponga de una cuenta bancaria habilitada en dólares. En estos casos, la experiencia puede variar según la institución y el canal elegido.

Desde el Banco de la Nación Argentina confirmaron que la operatoria es sencilla: el cliente debe contar con una caja de ahorro en dólares y puede realizar el depósito sin presentar documentación adicional. La adhesión al régimen simplificado contemplado en la Ley 27.799 no es obligatoria para concretar la operación, aunque sí otorga beneficios relevantes en materia fiscal y de prevención de lavado de activos.

Entre esas ventajas se destacan antecedentes favorables frente a los controles de PLAFT y la exclusión de los activos regularizados del análisis de variaciones patrimoniales en futuras declaraciones juradas del Impuesto a las Ganancias. La adhesión se realiza de manera online, a través del Sistema Registral de la AFIP, con CUIT y clave fiscal nivel 3, dentro de los plazos previstos por la norma.

En el caso de los monotributistas, la situación es más acotada: sólo quienes estén inscriptos también en el Impuesto a las Ganancias pueden optar por el régimen simplificado. Por eso, especialistas recomiendan evaluar cada caso particular antes de avanzar, ya que la inscripción puede implicar nuevas obligaciones formales.

Desde el Gobierno señalaron que, ante eventuales obstáculos en bancos privados, los clientes pueden recurrir al Banco Nación para canalizar sus depósitos y acceder al régimen. La estrategia apunta a despejar dudas y garantizar que la herramienta esté disponible en todo el sistema.

El procedimiento es simple: contar con una cuenta en dólares, presentarse en sucursal o utilizar los canales digitales habilitados, depositar los fondos y, si se desea, adherir al régimen simplificado para obtener los beneficios fiscales. Una vez acreditado el dinero, la disponibilidad es inmediata y no existen plazos mínimos de permanencia.

La apuesta oficial es que el incentivo combinado de simplicidad operativa y protección fiscal convenza a quienes todavía mantienen divisas fuera del sistema. Por ahora, el movimiento es moderado, pero el andamiaje normativo ya está en marcha y los bancos compiten por captar esos dólares que durante años permanecieron en el “colchón”.